【絶対に知っておきたい】分散投資をする3つの方法とそのメリット【リスク軽減ができます】

投資信託

資産形成をはじめられた方で固定費はある程度は引き下げられた・・・
でももっと効率的にお金を増やしたい・・・

このようにお考えの方はお多いのではないでしょうか。

銀行への預金だけでは利息がつかずにほぼ横ばい
だからこそ投資も視野に入れてほしいと考えています。

とはいえ投資はリスクもあります。
だからこそできる限りリスクを減らす方法は選択肢として知っておいて欲しいです。

そこでリスクを少しでも抑えるために分散投資が大事だと考えています。

セカユタ
セカユタ

ということで今回は「分散投資のメリット」についてお話します。

分散投資の知ることでリスクを可能な限り減らして投資を行えるようになります。
ぜひ最後まで読んでみて下さい。

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現在の日本の状況

【引用】楽天証券HPより

分散投資の話の前に日本の経済状況についてお話しします。

記事作成している2022年9月4日現在で日米の金利差も大きく乖離してきました。
また1ドル140円超えとなりました・・・

この水準は約20年ぶりだと言われています。

米国はインフレ対応のため金利が上がっている状況。
さらには今後も利上げ方針をFRBの議長であるパウエルさんが発言してます。

これは日本に例えると日銀がインフレが収まるまで利上げを続けるといっている状況です

そんな中で実際の日銀の政策は指し値オペと言って利上げをしないという方針だということも知っておいて下さい。

実はこれにより円安は一層進んでいくと可能性もあるんです・・・

どういう意味かというと円の価値が下がるため円が売られているということ。
これが続くと円の価値がさらに下がるという負のループです。

さらにアメリカほどではないにしても日本の物価も上がりはじめていますよね・・・

ということで今回は「この時期にどのように資産を運用することがいいのか」につていまとめてみます。

分散投資をするメリット

まずは何よりも分散投資の意味を知っておきたいと思います。

分散投資とは複数の商品や時期をずらす、または地域を分散して投資をすることを言います。

さらに1社に集中投資をした場合にその会社の株価が下落したら資産が減ってしまうリスクがあります。

例えば複数社への投資をすることで相対的にプラスにできるようにしていく投資方法です!

ここで分散投資をするうえで知っておきたい投資の世界での名言をご紹介します。

「卵は1つの籠に盛るな」という言葉です!

1つの籠に卵をまとめて入れておいたとしてその籠を落としてしまうと卵がたくさん割れてしまいます。

ですがいくつかの籠に分けておけば1つの籠を落としてしまっても他の籠の中の卵が助かるという意味ですね!

投資の世界では分散投資がとても大切になると捉えらているのが分かります。

資産を分散させる3つの方法

一般的に言われる分散の方法は大きく分けて3つに分けられます!

①商品分散
②時間分散
③地域分散

分散についてはメリットを理解できると実践に役に立ちます。
それぞれの方法ごとに理解しやすいように説明していきますね!

メリット1 商品分散

種類が異なる商品を組み合わせで投資すること。
株価の変動を少しでも小さくすることが商品分散のメリットです!

分散する際には大きく分けて5つに分類ができます。

・株式
・投資信託
・仮想通貨
・債券
・不動産(リート、現物不動産)

例えば株式と債権は逆の値動きをします。
景気が良くなると株式の価格が上昇して債権は下がる。

もちろん逆も然りです。
こういった点から商品を組み合わせて投資することで価格変動を軽減が可能になるということです。

メリット2 時間分散

商品を複数回に分けて購入や売却すること。
株価は上下に動いていくものです。

例えば時期を分けて購入することで価格変動のリスクを軽減することが可能になります。

この時間分散で一般的な投資方法は「積立投資」になります。

一括で大きな金額の購入は難しくても毎月少額を投資をすることは可能ではないでしょうか?
またこの方法は毎月一定額を投資するため、価格が安い時は多く購入できます。

その逆で価格が高い時は少なくなりますが全体的には価格を抑える効果も期待できる点がとてもいいですね!

この方法は私達のような投資初心者でも無理なく出来て、さらに一定額での投資のため株価の下落時にも損害を軽減できる点がメリットです!

時間分散ついてはここで1つ覚えておいてほしい言葉があります。

それは「ドルコスト平均法」です。

中・長期での投資を検討するうえでとても大切になる知識になります。

価格が変動する中で一定額の投資をすることで価格変動のリスクも一定の水準にすることができるもので主には積立投資をする際に使われる言葉です。

こういった点が積立投資は始めやすく私もおすすめしたい方法ですね。

メリット3 地域分散

この投資方法もとても大切だなと考えています。

複数の国や通貨へ投資をする方法で、例えば1つの国に投資をしていた場合にその国が経済悪化などがあった際にもリスクを軽減することが可能になります。

例えば日本の株のみに投資をしていて不景気になった場合でもその他の国へ投資をすることで他国が好景気であればリスクカバーができるますよね。

また通貨についても同様。
円資産のみでなくドル資産も持つことで冒頭で話した円安ドル高リスクを軽減できます。

このように1つの国での投資ではなく複数国への投資で経済状況へのリスクカバーをすることが地域分散です。

どんな分散がいいかなど投資スタイルをこれから決めようとお考えの方にセミナー受講もおすすめです!

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ポートフォリオについても知っておいてください

分散投資について理解が深まったら実際に何にどのくらい投資をするかが重要になります。

ポートフォリオは複数の商品や国への割合になります。

先程、株式と債券は相関的な動きになると説明しました。
例えば株式を50%で債権を50%にするなど割合を決めて投資をすることになります。

または日本株に50%でアメリカ株に50%で投資をするなどですね。

ポートフォリオについては長くなるので別の記事で詳しくご説明します。
まずは割合を決めて投資をすることも大切になることを知っておいて下さい。

3つの分散方法で安全投資を

現在は1ドル140超えとかなり円安が進みました。
またアメリカは利上げ、日本は利上げしない中では円価値が下がる傾向があります。

この経済状況の中で資産をできるだけ安全に運用してくために分散投資の知識が必要です。
そのため分散投資をする3つのメリットとその方法について説明しました。

①商品分散 
⇒種類が異なる商品の組み合わせで投資

②時間分散 
⇒時期を複数回に分けて投資

③地域分散 
⇒複数の国や通貨に投資

投資リスクを最大限に引き下げられる知識になります。
資産形成において投資はとても重要ですがそれ自体にリスクはあることも事実。

私は投資がギャンブルにならないようにまた長期的にしっかりと資産形成ができるようにと考えたので分散投資を記事にまとめました。

今回お伝えした分散投資の3つの方法とメリットを理解して素敵な投資生活を送って下さい!

また投資をはじめたことで得られたメリットもこちらの記事でまとめました。

あわせて読んでいただくとより投資に理解を深めてもらえますのでぜひ一読下さい。

【スモールスタート推奨】投資をはじめて得られるメリット4選

最後まで読んでいただきましてありがとうございました!

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プロフィール
このブログの運営者
セカユタ

サラリーマンをしながら副業や投資をして資産形成中。
約1,000万の資産運用と副業をしながら「資産形成の基礎知識・節約や副業・投資」についての情報を発信しています。

また心理カウンセラーの資格を取り、心理学を継続して勉強しながら幸福度が上がる情報も定期的に発信します。

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