【投資で増やす】資産運用のはじめかた【6ステップで解説】

資産形成はまずは毎月のランニングコストを減らすために倹約と節約を行い、そこでできた余剰資金を貯蓄していき、最後はその次は資産を増やすために運用が重要になってきます。

ちなみにご存知かと思いますがメガバンクの預金では金利がほとんどつかないのも事実ですよね。だからこそ資産運用の最適解はやはり「投資で増やす」ではないかと考えています。

ですが投資へのイメージは「怖い」とか「損するかも」などネガティブにとらえる方も多くて、そのイメージの原因は私自身の経験から分かるのは仕組みを理解していないからだと気づきました。なぜかというと実際に投資をしてみて分かったのはもちろんゼロリスクではないですが年利で3〜5％はリスクを抑えて運用可能だったからです。

ということで今回は投資はハードルが高いと感じる方向けに「安全に投資をはじめる6ステップ」をご紹介します。

仕組みが理解できれば資産を増やしていけますのでぜひ読み進めてみて下さい。

【この記事をみて分かること】
・投資をはじめる手順（概要）
・【ステップ1】投資の仕組み
 ・【ステップ2】証券口座を開設
 ・【ステップ3】商品の種類を知る
 ・【ステップ4】投資で得られる利益
 ・【ステップ5】投資をスタート
 ・【ステップ６】投資をする際の注意点

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投資をはじめる手順
【ステップ1】投資の仕組み
【ステップ2】証券口座を開設
【ステップ3】商品の種類を知る
【ステップ4】投資で得られる利益
【ステップ5】投資をスタート
【ステップ６】投資をする際の注意点

投資をはじめる手順

ステップ1：投資の仕組み
ステップ2：証券口座を開設
ステップ3：商品の種類を知る
ステップ4：投資で得られる利益
ステップ5：投資をスタート
ステップ6：投資をする際の注意点

まず最初は投資の仕組みを理解することが重要で投資がとても健全で怖いものではないことが理解できるからです。さらにどのようにして資産を増やせるのかが分かればあとは安全な投資のスタイルを決めてはじめる流れになります。

ステップごとに説明していきますので投資で安全に資産運用できる準備を進めてみて下さい。

【ステップ1】投資の仕組み

まずなにより株式投資の仕組みについて理解していくことからはじめるといいと思います。ですが私もはじめるまでは損をするかもというイメージを持っていましたが投資をしていて気づいたのは仕組みが分かれば適正なリスクを取ることで資産を増やせるということでした。

というように適正なリスクをとるためには仕組みの理解が必要ですのでまず最初に仕組みから説明をしていきますね。もし仕組みはわかるという方は1章を飛ばして読んでいただくといいかもです。

では仕組みについて説明していきます。

まず最初に知っておきたいのはサービス向上を目的に企業はお金が必要になる点でなぜお金が必要かというと開発や設備投資などに使うためになります。そのため企業は株式を発行して事業資金を集めているというわけですね。

そして出資した人が「株主」となり、証明として付与されるのが「株式」です。

✓株主が得られる3つの権利

企業側が事業資金が必要だという点はご理解いただけたかと思いますが、次に理解すべきは出資者となる我々、株主にはどんなメリットがあるかになります。

図のように投資をした株主は3つの権利を得ることができます。

①議決権
株主総会での発言権が持てるので経営に参加ができる

②剰余金配当請求権
企業が出した利益から保有している株数に応じて配当金を受け取る権利

③残余財産分配請求権
企業が継続が難しくなった場合に残った財産の分配を受け取る権利

株主と企業はこのようなお互いのメリットがあることから投資が成立していて我々のメリットも理解した後はどんな企業に投資が可能なのかになりますよね。

✓投資をできる企業

株主に資金出資をしてもらうためには企業側にも条件があります。

その条件とは株式の市場で売買ができる様になるためには証券取引所へ上場していること。

もちろん上場するために厳しい条件をクリアしていますので投資できるのは選りすぐり企業だということになります。ちなみに日本取引所グループが出している「上場会社数（2022年11月11日）更新分」は約3844社となっていました。

このように投資できる企業とは日本ではよりすぐりの約4000社になり、現在はスマホ1台で全世界の企業へ投資ができるのでとても便利ですよね。そして投資先が理解できたら次はどこで売買をするのかになります。

✓どこで売買するのか

株式を売買するためには証券会社を通じて証券取引所に対して注文を出す流れになり、先程も説明したようによりすぐり企業たちは証券取引所で売買がされているからです。その証券取引所で売買をするために証券会社で口座開設が必要になるんです。
※開設方法は次の章で説明します

というように証券口座の必要性もご理解いただけましたでしょうか。

ここまで大枠の仕組みは分かったかと思いますがで購入する際に覚えておいてほしいことがありますそれは投資には適正なリスクについて理解が必要だということで株価の変動がその適正なリスクにあたります。ではそのリスクを理解するために次章ではその株価の上下が起こる理由について解説していきますね。

✓株価（株の価格）はなぜ上下するのか

【株価が上昇するとき】
売りたい人　＜　買いたい人

【株価が下落するとき】
売りたい人　＞　買いたい人

このように需給関係によって株価は上下をしていて、需給関係は株主からの期待度とも言い換えられています。またこの受給関係を決める要因は大きく分けて4つ。

①社会的要因
災害や戦争などの社会情勢

②経済的な要因
金利・為替・景気の動向

③企業の個別要因
業績・財務状況の変化

④株式市場の要因
売買動向・取引規制など

この要因については投資をしている中で学んでいく感じでいいかと思いますがまずは絶対に儲かるということではなくて適正なリスクを負っているんだという理解までできているでいいのではないでしょうか。

ちなみにですが投資をしていくうちに上記で説明した株価の上下についてや4つの要因が理解ができるようになるのでより楽しくなります。また仕組みについて下記記事で詳細をまとめたのであわせて読んでみて下さいね。

はじめる前に知っておきたい株式投資の基礎【わかりやすく解説】

資産形成は倹約・節約をして貯蓄する分をまずは増やすことが大事です。そこまでは比較的にはじめやすいのでぜひすぐに取り掛かってみて下さい！次は貯蓄したお金を「増やす」ことが大切になります。そして増やす方法として投資は最適解です。念のため今回の記...

【ステップ2】証券口座を開設

前章でおおまかに投資の仕組みはご理解いただけたのではないでしょう。そして先程も触れましたが仕組みが理解の次は購入すために必要な口座開設になります。ですので口座開設開設に必要な項目を説明していきますね。

✓申込時に必要なもの

・マイナンバー
（個人番号）確認書類
・本人確認書類
（運転免許証、各種健康保険証、各種年金手帳、パスポート等）
・印鑑
・金融機関口座

審査もありますので実際に申込みをしてから口座開設までのおおよその期間は2週間～1ヶ月程度をみておいて下さい。

✓口座を開設する証券会社を選ぶ

準備が完了したら次は口座を開設する証券会社を選びます。ちなみに入金する際は手数料がかかったりタイムラグがあるシステムになっていて、その点でネットバンクは証券会社各社が提携銀行との連携をすることで証券会社への入金時のサービスや銀行の金利の引き上げなどの特典をつけてくれています。

ですので開設される証券会社の特典を確認しておいて下さいね。

ちなみに手数料がかからない私がおすすめの証券会社の特典の一部をは下記にまとめてみました。
証券会社の名称をクリックするとそのまま口座開設ページへリンクしてますので活用下さい。

①楽天証券　　　
【おすすめポイント】
楽天銀行との連携で手数料無料で即時反映のマネーブリッジあり
※円預金金利マネーブリッジ（楽天証券と連携）の場合は0.1%

②マネックス証券　
【おすすめポイント】
即時入金サービスという手数料無料で即時反映サービスあり

③paypay証券　　　　
【おすすめポイント】
おいたまま買付サービスあり（入金手続きなしで決済が可能）
※提携銀行一覧はこちら

ちなみにマネックスは日本の個別株をミニ株と言って1株（おおよそ500円〜1,000円前後もあり）からPayPay証券は個別株やETFなど1,000円からの少額投資が可能。

手数料はできるだけ無いことが望ましいので上記の証券会社を利用されてみてはいかがでしょうか。また口座開設について詳細に知りたい方は下記記事で詳細をまとめましたのであわせて読んでみて下さいね。

【初心者向け】株式投資のはじめ方と得られる利益【3ステップで解説】

株式投資はどうやってはじめたらいいのか・・・投資をはじめる際、最初に疑問になるのはここではないでしょうか。そして私も実際に株式投資をはじめる際は・・・・どうやって買うんだろう？・はじめ方はどうやったらいいんだろう？・ネット購入するイメージだ...

【ステップ3】商品の種類を知る

さて口座開設が完了したら次に必要なのがどんな商品を購入するのかになりますが商品の特徴も含めて説明していきますね。

【株式投資】

企業が事業資金を集める方法の一つとして「株式」を発行していて、購入した方が「株主」を得られて発行会社の出資者（オーナー）となります。また企業に出資する対価としては株主総会で議決する権利（議決権）や配当金・株主優待を受け取る権利などを得られるのがポイントです。

【投資信託】

投資家から集めたお金でプロが運用する仕組みの金融商品で運用方針についてはい基本的にバランス型と言われるのが分散投資を目指すもので利回りを追求するのがアクティブ型になります。また投資信託選びはご自身でしますが運用自体はプロに任せられますので安心してスタートできますので特に初心者の方にもおすすめしたい積立に向いている商品になります。

【ETF（上場投資信託）】

取引所に上場している投資信託で例えばS＆P500や日経平均株価などの株価指数に連動するように運用していて投資信託とは違って株式投資のように取引所で売買されますていて配当・分配金などがあるのも特徴になる商品です。

この他にも債券やREIT（不動産投資）・金などもありますが基本的にまずは上記の3つを知っておけば大丈夫です。

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【ステップ4】投資で得られる利益

①キャピタルゲイン

購入と売却した際の金額差からの利益のことで例えば1株5万円で購入してその株を6万円で売却すると1万円の利益が出ます。そしてこの差額1万円をキャピタルゲインと言います。
※差額がマイナスの場合はキャピタルロス

②インカムゲイン

株保有により得られる配当金で、銘柄によって配当の年内での回数が違いさらに時期によって利回りが変動します。この配当が多くなるとサイドFIREなどがしやすくなる傾向もあります。

③株主優待

企業が株主に対して自社サービスに関する商品や割引券等で還元することで、保有株数・金額・期間などによって還元されるサービスが違ったりします。

というように投資のやりがいはこの章で説明した3つの利益になる方が多いかとおもいますのでまずは小さい額からはじめて利益がどんなものかを知って楽しみながら投資を覚えていくのがおすすめですよ。

【ステップ5】投資をスタート

証券口座を開設している間にどんな商品があってどのようなメリットがあるかを勉強しておくことが必要だと分かったのではないでしょうか。そして口座開設ができたら次は実際に購入するステップになります。ですがいざ購入となると何から投資をするべきかが分からないのではないでしょうか。

例えば・・・
・チャートをみても分からない
・どの銘柄を選んだらいいのか

などはじめは何をどこからはじめていいのかが分からない状況ですので先程もご紹介したプロに任せられる投資信託がおすすめです。

投資を信託するという文字通り投資運用を誰かに任せるというもの。
プロに任せるので初心者にもはじめやすい点がおすすめポイントになります。

ぜひ検討してみて下さいね。

✓おすすめのファンド一覧

ということで実際に投資信託へ投資をするのにどんあファンド（商品）があるかをご紹介します。
楽天証券での「NISA積立金額ランキング」より上位10件を抜粋しました。

順位	ファンド名	信託報酬	積立NISA	資産クラス
1位	eMAXISSlim米国株式(S&P500)	0.09%	〇	米国株式
2位	eMAXISSlim全世界株式(ｵｰﾙ･ｶﾝﾄﾘｰ)	0.11%	〇	先進国・新興国
3位	楽天・全米株式インデックス・ファンド	0.16%	〇	米国株式
4位	eMAXISSlim全世界株式(除く日本)	0.11%	〇	先進国・新興国
5位	eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ	0.10%	〇	先進国・新興国
6位	楽天・全世界株式インデックス・ファンド	0.19%	〇	先進国・新興国
7位	TracersS&P500配当貴族ｲﾝﾃﾞｯｸｽ(米国株式)	0.11%	〇	米国株式
8位	ﾓﾙｶﾞﾝ･ｽﾀﾝﾚｰｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ･ﾌﾟﾚﾐｱﾑ株式ｵｰﾌﾟﾝ(為替ﾍｯｼﾞなし)	1.98%	〇	先進国
9位	iFreeレバレッジ NASDAQ100	0.99%	〇	分類対象外
10位	キャピタル世界株式ファンド	1.70%	〇	先進国