【成功のカギ】資産形成に必要な5つ思考力

資産形成(基礎知識)

前回記事で日米の家計金融資産の内訳について説明させて頂きました。

【現金・預金】
日本:54.2% 米国:13.7%

【株式・投資信託・債券】
日本:14.4% 米国:50.8%

日本が預金をするのに対して米国は株式などの資産運用でお金を増やしています。

また金融庁が発表した金融レポート(1995年末〜2016年末)では日米の家計金融資産の増え方が分かり、結果は日本が1.54倍で米国は3.32倍。

投資が資産増の重要な選択肢だと分かりますよね。
上記を前提としてお金を増やす思考を知ることも重要だと考えます。

セカユタ
セカユタ

そこで今回は「お金を増やす5つの考え方」についてお話をしたいと思います。

資産を増やすために管理方法も重要です。
毎月の収支を見える化できるアプリも検討してみて下さい。

マネーフォワード ME アプリの登録はこちらから♪

現役世代の貯蓄は?

(資料)政府税制調査会「財務省説明資料(個人所得課税)」(2018年10月23日)

金融庁のデータで「現役世代(特に30代・40代)の収入・貯蓄の減少」が課題として出ていました。

30〜60歳までの世帯全体の貯蓄が毎年少しずつ減少傾向。
データからは少しでも資産形成に力を入れるべきだと感じられるのではないでしょうか。

恐らくですが多くの方は減少は避けたいなと考えますよね。
このことを念頭において読み進めてみて下さい。

資産形成のスタートライン

多くの方がお金を増やしたいと考えるのではないでしょうか。

そのためには知識をつけて行動に移すことがスタート。
さらに行動内容の改善でよりその速度を上げることも可能です。

まずスタート地点では増やすためにどう行動するかを決めることが重要になります。
ヒントになる5つの考え方について今回はお話させていただきます。

資産形成にとても重要な考え方なのでぜひ最後まで読んでみて下さい!

5つの考え方とは?

この考え方を学んだのは大好きなYou Tubeチャンネル「両学長 リベラルアーツ大学」からです。

資産形成にとても必要な考えなのでシェアさせていただきますね。

1.貯める
2.稼ぐ
3.増やす
4.守る
5.使う

1つずつ私の考えも含めてご説明していきます。

貯める

固定費の削減や節税によって支出を減らす考え方。

「生活費(支出)<資産所得」の状態をいうとのことですね。

この考え方は全ての基礎になる部分。
さらに誰もが始めやすい点からもとても重要だと捉えています。

ちなみに「貯める」の代表的な5つの方法をご紹介します。

①格安SIMにして携帯料金を落とす
②ふるさと納税で節税
③ガス・電気会社の見直し
④マイカーの必要性を検討
⑤マイホームや家賃費用の見直し

実際に格安SIMへ変えて固定費8,000円近く引き下げられました。

またふるさと納税は洗剤など生活に必要なものも返戻品でもらえます。
なので節税だけでなく生活費も抑えることが可能。

さらに住んでいる場所にもよりますがマイカーの必要性は検討いいですよね。
マイカーを手放して、現在はシェアカーを使っています。

駐車場代や維持費や税金とこれだけでも年間コストをかなり引き下げられました。

この様にご自身で選べばすぐに実行できるのが「貯める」になります。

ぜひ検討をしてみて下さい。

固定費の管理にとても便利な家計簿アプリ。
自動計算機能で毎月とても助かります。

マネーフォワード ME アプリの登録はこちらから♪

稼ぐ

「稼ぐ」の思考力をつけるうえで必要な知識は所得の種類を知ることです。

■給与所得
・毎月安定して得られる
・生活費を稼ぐのに向いている
・大きく稼ぎにくい

■事業所得
・収入の伸びしろが青天井
・投資の軍資金を作るのに向いている
・成果によってなので収入が不安定

ちなみにお金持ちは事業所得を持っているそうです。
どちらがいいかではなく知識を持っておくと選択枠を広げられますよね。

給与所得は確かに安定はしています。
ですが大幅な収入増は見込めないため、投資に回すことが難しい側面があります。

さらに給与所得だけだと働けなった場合に豊かな生活から離れてしまいます。

対策として副業を視野に入れるになりますよね。
最近は副業による事業収入を得やすくなってきました。

私も休日に副業して20,000円程度を毎月、投資にまわすことができています。

副業の収入が自分の選択枠を広げてくれますのでぜひ検討してみて下さい!

増やす

お金に働いてもらって自由な時間を手にすることです。

万が一ですが働けなくなった場合に備えて不労所得を作っておくといいですよね。

給与所得や事業所得は労働型の収入。
そのため働けなくなった場合に入らなくなる可能性があります。

私も積立投資で長期的な資産形成もしています。
老後にはお金に困らずに生活をしたいと考えたからです。

現在は株式投資に関する情報もかなり増えてきました。

年率で5%程度の安全運用が過去実績で確認できる優良株を購入するとこも可能。

また経費率の低いETFなどで配当・分配金を得ることもできます。
まだ少額の投資のため額は少ないですが定期で分配金が入ってくるのはとても安心。

不労所得を肌で感じられる点はとても楽しみで励みになっていますよ。

投資については「なぜ投資が必要なのか」を理解することがとても重要。

冒頭でも伝えていますが前回の記事(資産形成の初心者が知っておくべき【他国との比較からみえる基礎知識】)で日本と米国の資産の増やし方の違いをお伝えしています。

2国のデータから投資の必要性も理解いただけるのでぜひあわせて読んでみて下さい!

守る

「守る」の思考力の中で生活に密着している部分をお伝えしますね。
ちなみに私は下記4つの意識が大切だと考えています。

・浪費への意識
・インフレへの意識
・お金の貸し借りへの意識
・盗難への意識

どうしても使いすぎてしまう生活費って多くの方が抱える悩みではないでしょうか。

クレジットカード引き落としなので見えずらく未来の時間を買って使います。
今後、労働して得る収入を前倒しに使えるのでつい使い過ぎになりやすい。

なので毎月どこまでが許容範囲なのかを見極めたうえで使うことが重要

私は家計簿アプリで収支を管理しています。
さらに毎月月末に1回だけ純資産額をスプレットシートへ入力します。

収入・支出だけではなくて総額でも可視化をするようにしました。
全体的にどの部分を抑えるべきなのかが分かりやすくなりましたよ。

カード・口座を登録するだけ。
自動計算で管理可能なおすすめの家計簿アプリです。

マネーフォワード ME アプリの登録はこちらから♪

またインフレについても少し触れておきますね。
分かりやすくいうと物の値段が上がることを指しています。

例えばインフレ率が年2%になった場合を想定すると・・・
受給するであろう月10~20万円の年金からの購買力は下記です。

20年後 ⇒ 3分の2以下
35年後 ⇒ 半分以下

このデータからもお金を蓄えておくことの重要性が分かりますよね。

最後にお金の貸し借りについてですが少額であってもしないほうが得策です。
大切な人間関係も壊しかねないので。

「守る」への意識をぜひしてみて下さい!

使う

この考え方については幸福度が上がるものに使っているかがポイント。

こちらの記事(幸福度を上げてお金を増やす方法【倹約と節約の違いを知ることが重要】)が参考になるのであわせて読んでみて下さい。

・より豊かになるお金の使い方
・周りの人も幸せになるお金の使い方
・コスパの良いお金の使い方

「幸福度を上げられる物や経験にお金を使えるか?」がポイントです

昼食を削って節約をしていた時期がありました・・・
多少の節約はできますが幸福度は下がる一方。

本当は美味しい物を食べたいと考えていたんですよね・・・

最近はお昼も自分が出来るだけ欲している物を食べます。
もちろん倹約も意識しているので許容範囲ですが。

幸福度を上げるお金の使い方なのでとても幸せな気持ちで過ごせています。

またプレゼントなども以前は出来ていませんでした・・・
他者を喜ばせるだけではなく人間関係を良好にするためにも重要だと今は感じます。

このように自分の幸福度が上がる物や経験に使うことはとても大きな影響を与えてくれます。

ぜひ「幸福度が上がる買い物をしているか?」を意識してみて下さい!

資産形成における永久的な思考力

現在は30〜60歳までの毎年の貯蓄が減少しています。
資産形成の重要性がましてくるのではないでしょうか。

そこで今回は資産形成をするうえでの重要な思考力をシェアしました。

1.貯める  
「生活費(支出)<資産所得」の状態を作る

2.稼ぐ     
給与所得だけでなく事業所得や副業での収入も視野に入れる

3.増やす    
投資でお金にも働いてもらう

4.守る     
浪費・インフレ・お金の貸し借り・盗難への意識

5.使う     
幸福度が上がる買い物

上記の5つがバランスよくできていくことでいい資産形成につながるという考え方です。

個人的には「貯める」からはじめることをおすすめします。
すぐにとりかかれるし結果が出やすいのが本音です。

そこから「稼ぐ」と「増やす」のフェーズに力を入れはじめています。
もちろんはじめやすい所から手をつけてみて下さい。

最後まで読んでいただきましてありがとうございました!

カード・口座を登録するだけ。
自動計算で管理可能なおすすめの家計簿アプリ。

マネーフォワード ME アプリの登録はこちらから♪
プロフィール
このブログの運営者
セカユタ

サラリーマンをしながら副業や投資をして資産形成中。
約1,000万の資産運用と副業をしながら「資産形成の基礎知識・節約や副業・投資」についての情報を発信しています。

また心理カウンセラーの資格を取り、心理学を継続して勉強しながら幸福度が上がる情報も定期的に発信します。

ぜひお付き合いください!

ぜひフォローをお願いします!
資産形成(基礎知識)
タイトルとURLをコピーしました